Com funcionen les targetes de crèdit?

Publicat : 2/5/24 | 2 de maig de 2024

Obtenir i utilitzar targetes de crèdit és un component essencial de qualsevol punts i milles estratègia, però encara hi ha molta por al seu voltant. I això és comprensible. A la majoria de nosaltres ens han ensenyat en un moment o altre que les targetes de crèdit són dolentes. Sovint són sinònims de deute, que pot ser debilitant.

Però hi ha molt més a les targetes de crèdit que només el deute. Quan s'entenen i s'utilitzen de manera responsable, les seves recompenses i beneficis poden desbloquejar el món per a tu.

tres dies a Budapest Hongria

És per això que, avui, volia dissipar part d'aquesta por que envolta les targetes de crèdit de viatge explicant exactament com funcionen les targetes de crèdit. En entendre el sistema, estaràs molt més a prop de fer-lo funcionar!

Taula de continguts

• Com funcionen realment les targetes de crèdit?
• Com començar a utilitzar les targetes de crèdit
• Escollint una targeta de crèdit
• Avantatges comuns de la targeta de crèdit de viatge
• Preguntes freqüents sobre les targetes de crèdit

Com funcionen realment les targetes de crèdit?

Les targetes de crèdit us permeten demanar diners en préstec als bancs, que després retorneu. Bàsicament faciliten un préstec a curt termini. Quan obriu una targeta de crèdit, obtindreu una límit de crèdit , que és el límit fins al qual pots gastar. Cada mes, podeu gastar tant com us permeti el vostre límit.

Si retorneu aquests diners a finals de mes, no hi ha cap penalització. El vostre préstec s'ha pagat i el mes que ve podeu tornar a gastar fins a aquest límit.

Si no pagueu la targeta a finals de mes, se us cobraran interessos sobre l'import restant. Molt interès (probablement al voltant del 20%).

La clau per guanyar punts i milles amb les targetes de crèdit és no gastar mai més diners dels que realment teniu, encara que el vostre límit de crèdit sigui superior. Bàsicament, voleu utilitzar la vostra targeta de crèdit com una targeta de dèbit, gastant només el que realment us podeu permetre i després pagar el saldo íntegre cada mes. En fer-ho, evitareu aquests elevats interessos.

Quan s'utilitzen d'aquesta manera, les targetes de crèdit de viatge poden ser una eina increïble per guanyar vols gratuïts, avantatges de viatge i estades a l'hotel, i tot sense gastar diners addicionals. Simplement compreu els vostres queviures, gasolina, sopars fora de casa, sigui el que gasteu diners habitualment, amb la vostra targeta de crèdit de viatge i pagueu el saldo cada mes. Fes-ho i podràs gaudir de tots els positius (viatge gratuït) sense els negatius (tipus d'interès elevats). També millorareu la vostra qualificació creditícia, cosa que us pot ajudar en el camí si necessiteu fer una compra important.

Si feu servir el sistema d'aquesta manera, podeu obtenir tones de vols gratuïts, habitacions d'hotel, vacances i fins i tot reemborsament en efectiu. El millor de tot? Mai ha estat tan fàcil guanyar punts. Fins i tot pots guanyar punts amb el teu lloguer ara!

Com començar a utilitzar les targetes de crèdit

Si sou nou a l'ús de targetes de crèdit, és possible que no tingueu gaire historial de crèdit i que no us aprovi millors targetes de viatge . Si aquest és el cas, voldreu treballar per millorar el vostre crèdit.

Per començar, us recomano obtenir una targeta de crèdit segura. Això és quan pagueu un saldo per avançat (generalment uns quants centenars de dòlars), que després es converteix en el vostre límit de crèdit. Podeu gastar fins a aquesta quantitat i pagar-la, mostrant així a les companyies de targetes de crèdit que sou un usuari de crèdit responsable.

Capital One i Bank of America tenen targetes assegurades per ajudar-vos a generar crèdit. També podeu consultar amb el vostre banc o cooperativa de crèdit local per veure si ofereix alguna opció (molts ho fan). Consulteu aquesta llista per obtenir més suggeriments .

Una altra manera de millorar la teva puntuació és demanar per convertir-te en usuari autoritzat a la targeta d'algú amb bon crèdit. Això pot ajudar a la vostra puntuació, tot i que tingueu en compte que aquesta persona estarà pendent de la balança. Feu-ho només amb algú en qui confieu i no traieu aquesta confiança deixant-li la factura o perjudicant la seva puntuació de crèdit!

Tot i que treballeu per millorar la vostra puntuació, a mesura que augmenti, podreu sol·licitar i ser aprovats per a targetes no garanties, que normalment són el que penseu del que penseu d'una targeta de crèdit. És probable que volgueu començar targetes de viatge sense cap cost a mesura que agafes el joc de punts i milles.

Escollint una targeta de crèdit

No hi ha una targeta de crèdit perfecta, només la targeta de crèdit adequada per a tu. Cadascú té objectius diferents, així que primer, voldreu determinar el vostre perquè pugueu esbrinar quina targeta us farà arribar. No tenir un objectiu és un dels errors més importants de punts i quilòmetres pots fer, perquè et deixa sense guia, com un vaixell sense timó.

Vols que els teus punts cobreixin la teva estada a l'hotel per al casament del teu amic l'estiu vinent? O potser voleu vols gratuïts a Mèxic per a una escapada a l'hivern. Potser t'importa fer els teus viatges més còmodes i en vols més targeta premium que ofereix avantatges com l'accés al saló de l'aeroport.

Sigui com sigui, hi ha una targeta per a tu.

A continuació, es mostren algunes coses clau que cal cercar quan escolliu una targeta:

1. Una gran oferta de benvinguda – Aquestes ofertes, també conegudes com a bonificacions d'inscripció, són la via ràpida per aconseguir molts punts en un període de temps relativament curt. En gastar una certa quantitat de diners després d'obrir la targeta, rebràs un munt de punts alhora. Per exemple, desbloquegeu 60.000 punts si gasteu 3.000 USD durant els tres primers mesos després de tenir la targeta és un format d'oferta de benvinguda estàndard que veureu sovint. Com a referència, aquesta quantitat de punts podria ser aproximadament igual a un vol econòmic d'anada i tornada des dels Estats Units a Europa, de manera que aquestes ofertes de benvinguda no s'han d'ignorar. Són la manera més ràpida d'aconseguir punts i milles quan comences per primera vegada.

2. Categories de bonificació – Aquestes són categories en què obtindreu més punts que només un punt per dòlar gastat (el valor predeterminat per a la majoria de targetes). Per exemple, la targeta Bilt ofereix 3x punts per dòlar gastat en menjar, 2x punts per dòlar gastat en viatges i 5x punts a Lyft. Si una gran part de la vostra despesa cau en aquestes categories, podeu veure com de més fàcil és acumular punts que si només aconseguiu 1 punt per cada dòlar gastat. No accepteu mai un punt per dòlar gastat. Busqueu almenys dos.

3. Avantatges de viatge que realment utilitzareu – Les targetes de viatge intenten superar-se contínuament afegint diferents avantatges. Assegureu-vos que la targeta que trieu tingui avantatges que realment utilitzareu! Personalment, prioritzo l'accés al saló, les maletes facturades gratuïtes i l'embarcament prioritari (al meu targetes de crèdit de les companyies aèries ), estades gratuïtes en hotel (al meu targetes de crèdit d'hotel ), i sense comissions de transacció a l'estranger (mai no hauríeu de rebre una targeta que cobreixi aquestes tarifes). Però les vostres prioritats poden ser diferents, així que trobeu una targeta que us convingui.

Per a una visió més detallada de com escollir una targeta de crèdit, aneu a la meva publicació dedicada al tema .

Avantatges comuns de la targeta de crèdit de viatge

Les targetes de crèdit de recompenses de viatge inclouen una varietat d'avantatges dirigides als viatgers. En general, com més alta sigui la quota anual, més avantatges rebràs, tot i que fins i tot les targetes sense comissions inclouen algunes recompenses i avantatges.

A continuació, es mostren algunes recompenses i avantatges que podeu esperar de la majoria de targetes de crèdit de viatge:

coses a fer Nashville tn

• Sense comissions de transacció a l'estranger (és a dir, no haureu de pagar cap tarifa addicional quan feu servir la vostra targeta fora dels EUA)
• Assegurança i protecció de viatge (llegiu sempre la lletra petita per saber exactament què cobreix)
• Categories de bonificació (menjar i viatges són els més habituals)
• Possibilitat de transferir els vostres punts a socis de viatge (per bescanviar-los per vols gratuïts i estades d'hotel)

Tot i que moltes persones inicialment són reticents a pagar una quota anual, les targetes amb tarifes us ofereixen més avantatges, que poden superar molt el cost anual. A més dels avantatges anteriors, les targetes amb tarifes més altes també solen incloure:

• Categories de bonificació amb percentatges d'ingressos més alts (perquè pugueu acumular punts més ràpidament)
• Accés al saló de l'aeroport
• Reemborsament de la taxa d'entrada global i TSA PreCheck
• Crèdits de viatge i estil de vida

Les targetes d'hotel i de línia aèria inclouen avantatges com ara el registre d'entrada anticipat, l'equipatge facturat gratuït i l'embarcament prioritari per a aquest hotel o companyia aèria en concret.

Com podeu veure, tenir una targeta de crèdit (o diverses) té molts avantatges que us facilitaran molt els vostres viatges!

Preguntes freqüents sobre les targetes de crèdit

He de pagar el meu saldo tan aviat com compro alguna cosa?
No cal que pagueu el saldo després de cada compra. Normalment hi ha un període de gràcia d'unes setmanes entre la compra i el moment en què s'ha de pagar. Sempre que pagueu el vostre saldo íntegrament abans de la data de venciment de l'extracte, esteu bé. Portar un saldo significa pagar més enllà de la data de venciment; en aquest cas, incorreu en càrrecs per interessos, una cosa que mai no voleu fer, ja que neguen els avantatges de la targeta.

alberg juvenil roma

El tipus d'interès mitjà de les targetes de crèdit als EUA és del 20%, de manera que sempre voleu pagar el vostre deute íntegrament cada mes.

Obrir moltes targetes de crèdit perjudica el meu crèdit?
Si bé és cert que obrir i tancar moltes targetes alhora pot perjudicar breument el vostre crèdit, sol·licitar-ne unes quantes durant un període de temps no matarà la vostra puntuació, que disminueix lleugerament cada vegada que hi ha una consulta, si es tracta d'una sol·licitud. una targeta de crèdit, préstec de la llar o préstec de cotxe. És com es configura el sistema. Sempre que espaieu les vostres sol·licituds i pagueu les vostres factures cada mes, el vostre crèdit no patirà cap dany a llarg termini.

Com es calcula la meva puntuació de crèdit?
Molta gent pensa erròniament que les puntuacions de crèdit només tenen a veure amb si pagueu la vostra targeta de crèdit a temps. Però les oficines de targetes de crèdit tenen en compte una varietat de factors, com ara: el vostre historial de pagaments, el vostre ús de crèdit (el percentatge del vostre crèdit disponible que esteu utilitzant), quant de temps heu estat generant crèdit, la vostra combinació de crèdit (els diferents tipus de crèdit). crèdit que teniu) i consultes per a nous crèdits.

Com trobo la meva puntuació de crèdit?
Podeu veure la vostra puntuació de crèdit i l'informe de forma gratuïta si aneu a AnnualCreditReport.com. (La llei federal requereix que cadascuna de les agències de crèdit us proporcioni un informe gratuït una vegada cada 12 mesos.) Aleshores podreu veure en quines àrees heu de treballar, de manera que podreu començar a millorar-les.

Quants anys has de tenir per obtenir una targeta de crèdit?
Tècnicament, podeu començar a sol·licitar targetes de crèdit als 18 anys, tot i que els requisits dificulten l'aprovació. És probable que no tingueu cap historial de crèdit a aquesta edat i, per tant, haureu de demostrar ingressos, cosa que pot ser difícil si sou estudiant. La vostra millor opció per obtenir crèdit si teniu entre 18 i 21 anys és obtenir una targeta de crèdit segura o una targeta de crèdit d'estudiant , o convertir-se en un usuari autoritzat a la targeta d'una altra persona. Després dels 21 anys, aquestes restriccions desapareixen i és més fàcil obtenir una targeta de crèdit normal.

Al llarg dels anys, he gaudit de tones de vols gratuïts, actualitzacions gratuïtes, estades gratuïtes en hotels i altres avantatges només amb l'ús de targetes de crèdit. No hi ha cap raó per què no els puguis gaudir també. Sempre que pagueu el vostre saldo cada mes, podeu utilitzar les vostres compres diàries per guanyar viatges gratuïts i altres avantatges increïbles, tot sense despeses addicionals.

No deixeu diners sobre la taula. Comença a guanyar punts i milles avui mateix!

Reserva el teu viatge: consells i trucs logístics

Reserva el teu vol
Trobeu un vol barat fent servir Skyscanner . És el meu motor de cerca preferit perquè cerca llocs web i companyies aèries d'arreu del món perquè sempre sàpigues que no s'ha de deixar cap pedra.

Reserva el teu allotjament
Pots reservar el teu hostal amb Hostelworld . Si vols allotjar-te en un altre lloc que no sigui un hostal, fes servir Booking.com ja que retorna constantment les tarifes més barates per a pensions i hotels.

No oblidis l'assegurança de viatge
L'assegurança de viatge et protegirà contra malalties, lesions, robatoris i cancel·lacions. És una protecció integral per si alguna cosa va malament. Mai vaig de viatge sense ell, ja que l'he hagut d'utilitzar moltes vegades en el passat. Les meves empreses preferides que ofereixen el millor servei i valor són:

• SafetyWing (el millor per a tothom)
• Assegureu el meu viatge (per a majors de 70 anys)
• Medjet (per a una cobertura addicional d'evacuació)

Vols viatjar gratis?
Les targetes de crèdit de viatge us permeten guanyar punts que es poden bescanviar per vols i allotjament gratuïts, tot sense cap despesa addicional. Fes una ullada la meva guia per triar la targeta adequada i els meus favorits actuals per començar i veure les últimes millors ofertes.

Necessites ajuda per trobar activitats per al teu viatge?
Obteniu la vostra guia és un gran mercat en línia on podeu trobar excursions a peu interessants, excursions divertides, entrades sense fils, guies privats i molt més.

Preparat per reservar el teu viatge?
Fes una ullada al meu pàgina de recursos per a les millors empreses per utilitzar quan viatgeu. Enumero tots els que faig servir quan viatjo. Són els millors de la classe i no us podeu equivocar fent servir-los al vostre viatge.